外贸信托涉嫌套路贷诈骗 信托违规参与消费金融敲警钟

　　签定抵押合约当日，外贸信托拒绝周某与其关系人罗某签定一份委托合同，该合约誓约原告许可罗某可对该抵押房屋展开卖房和收款，否则未予周某借款。在此种情形下，周某签定了委托合同，并于2016年12月8日在珠海市横琴公证处对该委托合同展开了公证。但外贸信托实际发放贷款仅有46万元。　　后因周某推迟还息，2017年4月10日，罗某在周某不知情的情况下，将抵押房产以55万元的价格出售。

2017年4月21日，罗某向周某开具了卖房通知书。直到2017年12月28日，周某到中山房产局查找才告诉外贸信托、罗某已将抵押房产变卖。

　　周某指出，因外贸信托、罗某在借款期限并未届满之前就将抵押房产卖掉，违反了当事人的现实意愿，罗某卖掉抵押物的不道德是违宪的。另外，2017年4月10日，该房产价值己经超过110万元，罗某仅有以55万元就获得抵押房产，显著高于市场价值，显著不包含愿意获得。

且买家、外贸信托与罗某有可能是一伙的，蓄意串通来伤害周某的合法利益。周某指出，2017年4月10日签定的广东省房地产买卖合同违宪。

　　法院经审查指出，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中牵涉到经济犯罪指控若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷法院的案件，经审理指出不科经济纠纷案件而有经济犯罪指控的，应该裁决上诉控告，将有关材料收押公安机关或检察机关。”就本案而言，被告罗某、外贸信托的不道德因涉嫌以“套路债”的方式诈骗，并将涉嫌犯罪的线索和材料收押公安机关立案侦查。

　　风控和借贷服务由第三方掌控　　第一财经记者在某滋扰平台上找到，外贸信托的消费者滋扰约100多条，滋扰理由多为“暴力催收、高息借贷”等。其中，维信金科是外贸信托最重要合作方之一。　　例如，一位武汉投诉者称之为，她通过维信金科旗下豆豆钱借款，当时未表明外贸信托为资金获取方，直到近期才找到外贸信托获取资金。

她借款了18300元，实际到账却仅有16000元，且每个月都交纳担保金200-300元平均；分期期限为12个月，月偿还为2037元，算下来12个月偿还24444元，年化利率远超过50%。“今年2月份因为疫情经常出现了逾期，尽管监管规定‘武汉地区免逾期费用延后偿还，偿还时间因疫情而以定’，但外贸信托仍然实施100元/天的罚款，并请示了联合报系统，我的联合报也经常出现了污点。现在于是以被暴力催收。

”她称之为。　　维信金科官网表明，早在2007与外贸信托达成协议合作，首创“借贷+信托”模式，积极开展个人消费金融服务，并在2012与外贸信托合作“汇金三号子集信托”。　　维信金科2019年年报表明，去年按融资模式区分的贷款构建量明细为：信托贷款153.3亿元，占到比45.4%；信用增级贷款相爱162.5亿元，占到比48.2%；显贷款相爱18.6亿元，占到比5.5%。

　　根据维信金科官网信息，在信托贷款模式中，维信金科获取的是风触服务和借贷服务，而信托公司意味着是通过信托计划展开借贷。　　“风触服务和借贷服务由第三方掌控”激化金融机构的风险，向来是监管整治的重点。今年4月，云南信托就因消费债业务合作违规被当地监管部门责令排查，违规内容还包括：云南信托将部分授信审查、风险掌控等核心业务委托外包给第三方机构；派发过高利率的信托贷款；不存在失当业务合作，为无借贷业务资质机构借贷等。　　另外，银保监会发文通报，将强化对消费金融业务重点整治，例如：并未实施贷款“三坎”制度，信贷管理等核心职能实质性外包，风险管控流于形式；合作机构管控不力，并未具体合作机构准入条件，并未与合作机构就合作事项积极开展范围、风险责任、承销事宜、争议处置等做出具体誓约；并未具体透露贷款金额、贷款期限、贷款年化利率及费率、联合报查找许可、贷款违约责任等牵涉到客户利益的最重要信息，侵害客户的知情权与选择权；违规收费，收费质价相符；失当催收；泄漏消费者个人信息，并未有效地维护消费者信息安全等。

　　一位信托业人士称之为，信托行业正在改向，不少公司看见消费金融行业的个贷业务很赚，就转入消费金融领域，但如何合规的作好这项业务，还是个问题。

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